7 Апреля 2019
Сегментация заемщиков рынка ипотечного кредитования. Часть 1.

Не секрет, что ипотечное кредитование прочно заняло свою нишу кредитов на рынке РФ. В настоящее время людей, которые пытаются накопить на квартиру становится все меньше и меньше, к тому же это практически нереально, выгоднее оформить ипотечный кредит, а затем досрочно закрывать его.

Потенциальных заемщиков можно условно разделить на 3 группы:

Впервые приобретающие жилье. К ним обычно относятся молодые заемщики, как правило, с минимальным ПВ, чаще приобретающие однокомнатные квартиры и квартиры-студии.
Улучшающие жилищные условия. Категория заемщиков, которая «выросла» из своей квартиры, желающая увеличить метраж, статус, район нахождения недвижимости.
Приобретающие объект недвижимости с целью инвестирования. Заемщики, которые приобретают интересные и выгодные объекты с целью заработка. Чаще всего приобретаются новостройки, в частности, на начальной стадии строительства.
Также клиентов можно сегментировать в зависимости от цели кредитования:

целевой кредит на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке или на первичном рынке. Такие кредиты занимают большую долю ипотечного портфеля страны.
целевой кредит на приобретение нежилой недвижимости. Обычно этот вид кредитования используют индивидуальные предприниматели и собственники коммерческих организаций для ведения бизнеса либо для последующей сдачи площадей в аренду.
нецелевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости. Удобный вид кредита, т.к. выгоднее обычного потребительского, обусловлен более низкими ставками, длительным сроком кредитования, существенными суммами и использованием денежных средств на любые цели.
Самая распространенная и более детальная сегментация клиентов происходит в зависимости от социальной группы, к которой у заемщика есть принадлежность:

Наемные сотрудники;
ИП, собственники бизнеса;
Пенсионеры;
Заемщики, не имеющие официальной занятости.
В данной статье поговорим о наемных сотрудниках. С первого взгляда, с ними вроде бы все ясно и просто, однако, по данным ведущих банков только 50% заявок на ипотеку получает положительное решение о выдаче кредита. Почему? На что следует обращать внимание?

Возраст заемщика. Обычно банки принимают на рассмотрение заявки клиентов с 21 года, хотя есть несколько банков, которые готовы кредитовать заемщиков с 18 лет.

Стаж заемщика. Для банка-кредитора этот аспект не маловажен. При анализе заемщика обязательным требованием является наличие стажа на последнем месте работы и общего трудового стажа.

Гражданство. Лицам, работающим по найму, но не имеющих паспорта гражданина РФ сложнее получить ипотечный кредит.

Военный билет. Наличие военного билета для мужчин призывного возраста зачастую является принципиальным для банков.

Статус работодателя. Нередки случаи отказа по кредитной заявке из-за финансовой нестабильности предприятия-работодателя.

Кредитная история заемщика. В настоящее время абсолютно все банки проверяют кредитную историю заемщика и передают информацию по качеству выполнения кредитных обязательств в национальное бюро. Однако, банки по-разному формируют портрет заемщика, поэтому при отказе одним кредитором, есть вероятность одобрения заявки другим. К тому же есть способы оптимизации кредитной истории и кредитной нагрузки у клиента.

Платежеспособность заемщика. Оценка банком доходов и расходов заемщика и его семьи.

Благодаря многолетнему опыту в сфере ипотечного брокериджа и наличием большого количества банков-партнеров наша компания умеет работать с любыми клиентами по ипотеке!

Ждем Вас на консультацию в наших офисах по адресам:

✏ Пермь, ул. Попова, д. 23 (вход напротив Айсберг Модерн), тел: +7 (342) 258-28-28
✏ Ижевск, ул. Карла Либкнехта, 6, тел: +7 (3412) 57-08-48

✏ Березники, ул. Мира, д. 85, тел: +7 (342) 421-38-38

✏ Лысьва, проспект Победы, д. 40 (здание "Ростелеком", 2 этаж), тел: +7 (34249) 38-8-28

✏ Чусовой, ул. 50 лет ВЛКСМ, д. 2в, 3 этаж, тел: +7 (34256) 69-328

✏Чайковский, ул. Вокзальная, 13, тел: +7 (34241) 7-48-58

✏ Губаха, проспект Ленина, д. 44а (ТЦ "Армада"), тел: +7 (34248) 2-46-47

✏ Соликамск, ул. 20 лет Победы, д. 121, справа от ЗАГС, тел: +7 (34253) 67-388

✏ Кунгур, ул. Свердлова, д. 70, 2 этаж (Башня), тел: +7 (34271) 38-788

✏ Кудымкар, ул. Данилова, д. 14а, тел: +7 (34260) 3-12-88

✏ Чернушка, Банковский пер., д. 2, тел: +7 (34261) 313-38

✏ Добрянка, ул. Победы, д. 37/35, тел: +7 (34265) 38-518

✏ Краснокамск, ул. Большевистская, д. 2, тел: +7 (34273) 75-828

Оставить заявку